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掌中财富解读P2P投资:网络借贷信息中介机构法律意见书编写指引

发布日期:2018-07-16 11:16:55  浏览量:985 次 分享到:

  掌中财富注意到,广东省金融办在2018年2月1日发布《关于进一步做好全省网络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》。该通知包含的“网络借贷信息中介机构法律意见书编写指引”颇值得掌中财富深入了解,现与大家分享。

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  据广东省金融办要求,省内(不含深圳)网络信息中介机构(以下简称“网贷机构”)整改验收及备案登记工作,注册地在我省的网贷机构申请整改验收前,应聘请符合条件的律师事务所出具整改合规情况法律意见书(以下简称“法律意见书”)。尽管掌中财富(深圳)不在规定范围内,该法律意见书编写指引也非常具有指导性。

  根据文件要求,法律意见书应当根据相关政策法律法规、监管规定,对以下内容逐项发表法律意见:

  (一)自评材料完整性、真实性

  (二)工商登记信息:注册时间、注册所在地、主要办事机构所在地、注册资本、实缴资本、分支机构设立情况等。

  (三)基本运营设施:包括营业场所产权证明、租赁合同等。

  (四)运营情况:网址、ICP 备案情况、APP 情况(包含 APP 名称、上线时间),开始从事网贷业务时间及网贷业务存续时间;是否曾暂停网贷业务,如曾暂停网贷业务,是否已恢复正常运营超过 2 个月。

  (五)股权结构等情况

  (六)从业人员情况:从业人员人数、年龄分布、学历分布、有 3 年以上传统金融机构从业经历人员占比,过去一年内从业人员变动情况。

  (七)公司章程及相关管理制度

  (八)出借人及出借人风险教育情况

  (九)关联方交易情况:包括关联方交易事项的内容及其合法性等。

  (十)与外部机构开展业务合作情况

  (十一)第三方机构评估情况:是否已聘请会计师事务所定期对出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性、资金运用流程等重点环节实施专项审计;是否已聘请会计师事务所出具年度审计报告;是否聘请有资质的信息安全测评机构定期对信息安全实施测评认证及评测结果。

  (十二)信息披露情况

  (十三)网贷机构整改情况

  (十四)业务模式合法合规情况

  (十五)是否在监管要求下达后,继续开展校园贷、现金贷业务,继续与地方金融交易场所合作开展业务,其中存量的校园贷、现金贷业务是否逐步压缩并制定退出时间表,与地方金融交易场所合作的业务是否已转让或清偿完成。(十六)可能对网贷机构的出借人及借款人、股东及其他利益相关方带来负面影响,经办执业律师及律师事务所认为需要说明的其他事项。

  除参考法律意见书编写指引以外,掌中财富在各个方面都努力向合规靠拢。掌中财富致力于为借贷双方创建安全、透明的线上交易环境,建立了专业、严谨、健全的风控体系。在打造安全透明线上交易环境的同时,掌中财富专注车辆抵/质押项目,以《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为指引,以自主开发的SaaS管理系统为基础,同步拓展车贷业务资产端渠道,将优质合规的项目推荐给出借用户。